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專(zhuān)訪建設(shè)銀行林磊明：以平臺(tái)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)賦能社會(huì)生態(tài)

2021-07-10   來(lái)源：   評(píng)論：0
摘要：　中國(guó)CIO百人會(huì)采訪中國(guó)建設(shè)銀行金融科技部總經(jīng)理、集團(tuán)金融科技創(chuàng)新中心主任林磊明，就中國(guó)建設(shè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑和實(shí)踐等問(wèn)題進(jìn)行了系列對(duì)話。
　　中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司是一家中國(guó)領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行。在2020年末的市值排行中，居全球上市銀行第四位。按一級(jí)資本排序，在全球銀行中位列第二。
　　在新一輪科技革命與金融業(yè)變革的歷史交匯期，中國(guó)建設(shè)銀行以技術(shù)與數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)，鍛造金融科技核心能力，建設(shè)智慧金融、打造智慧生態(tài)，以數(shù)字化手段重構(gòu)信用體系、風(fēng)控體系，下沉金融重心，服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)農(nóng)村金融，解決社會(huì)發(fā)展的痛點(diǎn)問(wèn)題，引金融活水滋潤(rùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
　　中國(guó)CIO百人會(huì)采訪中國(guó)建設(shè)銀行金融科技部總經(jīng)理、集團(tuán)金融科技創(chuàng)新中心主任林磊明，就中國(guó)建設(shè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑和實(shí)踐等問(wèn)題進(jìn)行了系列對(duì)話。
　　劉晶：建行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有無(wú)時(shí)間節(jié)點(diǎn)？目前處于什么階段？
　　林磊明：轉(zhuǎn)型是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，沒(méi)有一些數(shù)據(jù)上、技術(shù)上的鋪墊與積累，沒(méi)有思維方式上的轉(zhuǎn)變，那么談轉(zhuǎn)型就會(huì)等同于紙上談兵，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型也不好說(shuō)確切的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。
　　我們目前的階段，還不能叫做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而叫做數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。我們?cè)诿磕甑椎较乱荒甑哪瓿跤邢鄳?yīng)的節(jié)點(diǎn)，如年末理財(cái)季，年初興建旺行，通過(guò)活動(dòng)來(lái)激勵(lì)C端客戶，但是我們并非采取傳統(tǒng)手段，而是憑借數(shù)字化技術(shù)對(duì)客戶進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別和精準(zhǔn)匹配，做好端到端的工作。
　　劉晶：如何理解數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，其背后大邏輯是什么？
　　林磊明：在數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，我們要分析客戶行為，洞察客戶，靠的是數(shù)字驅(qū)動(dòng)。是否提數(shù)字化轉(zhuǎn)型并不重要，重要的是各級(jí)管理人員對(duì)數(shù)字化的認(rèn)識(shí)，能利用數(shù)據(jù)模型分析客戶、做客戶營(yíng)銷(xiāo)和客戶維護(hù)。
　　客戶存在于社會(huì)萬(wàn)千場(chǎng)景之中，我們建平臺(tái)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶，是希望建起一個(gè)個(gè)市場(chǎng)生態(tài)、智慧政務(wù)、住房租賃，尤其在社會(huì)民生領(lǐng)域，我們建了幾十個(gè)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，利用科技手段來(lái)解決各方的痛點(diǎn)。
　　提數(shù)字化經(jīng)營(yíng)背后的大邏輯，主要是兩大能力：一是依靠科技搭建平臺(tái)生態(tài)，更好解決社會(huì)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)金融科技賦能；二是在具備相應(yīng)交易、流量后要洞察用戶需求，并依托模型和算法，在數(shù)據(jù)支撐下為客戶提供更好的金融服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)金融變現(xiàn)。
　　劉晶：相比其他國(guó)有大行，建行數(shù)字化有哪些鮮明特色？
　　林磊明：建設(shè)銀行數(shù)字化建設(shè)，首要是先做好分析，認(rèn)清我們所具備的基礎(chǔ)能力和平臺(tái)能力。銀行業(yè)本質(zhì)上就在做數(shù)字化的工作， 我們?cè)?010年啟動(dòng)的“新一代核心系統(tǒng)”建設(shè)，歷經(jīng)7年實(shí)現(xiàn)了全部的主體功能，完成了在全行37家分行、15000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及全部電子渠道的部署推廣，是展現(xiàn)建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就的核心平臺(tái)。“新一代”，為實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下了非常好的基礎(chǔ)。
　　“新一代”系統(tǒng)從根本上顛覆了過(guò)去“部門(mén)級(jí)”IT系統(tǒng)建設(shè)模式，打通了底層架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了向“企業(yè)級(jí)”研發(fā)模式的全面轉(zhuǎn)型。一是業(yè)務(wù)與IT融合，IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)緊密銜接，嚴(yán)格繼承企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)建模的成果；二是以客戶為中心，以面向服務(wù)的架構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的深刻洞察及靈活應(yīng)變，有針對(duì)性地滿足客戶需求；三是支持快速產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)組件的共享，達(dá)到靈活響應(yīng)和快速創(chuàng)新的目標(biāo)。
　　我們通過(guò)分析建行所有業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品及技術(shù)基礎(chǔ)，解構(gòu)并重做了一套完整的企業(yè)級(jí)架構(gòu)，最終依靠標(biāo)準(zhǔn)的IT方法將之變成建行的一套企業(yè)級(jí)IT系統(tǒng)，貫通了全部的業(yè)務(wù)流程及數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)交互和協(xié)同提供了可能。
　　“新一代”為我們數(shù)字化經(jīng)營(yíng)奠定了基礎(chǔ)。此前我們主要圍繞金融服務(wù)開(kāi)展工作，這幾年我們搭建了生態(tài)平臺(tái)，建構(gòu)在企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)之上，整合了諸多的服務(wù)，并且延伸至生態(tài)平臺(tái)。我們總結(jié)了一整套技術(shù)方法，促使技術(shù)和業(yè)務(wù)協(xié)同，而且正在逐步深入推進(jìn)。
　　要實(shí)施數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，如果沒(méi)有企業(yè)級(jí)協(xié)同，而是僅局限于幾個(gè)部門(mén)做幾個(gè)系統(tǒng)，是做不成的。與其他企業(yè)相比，建行最大不同之處,是在于我們有一定的基礎(chǔ)。同時(shí)，我們通過(guò)企業(yè)級(jí)架構(gòu)做輸出，也為其他銀行提供了臺(tái)階。另外，我們要對(duì)整套企業(yè)級(jí)架構(gòu)有相當(dāng)強(qiáng)的控制力和維護(hù)力，不斷提升對(duì)業(yè)務(wù)的敏捷響應(yīng)的能力。
　　劉晶：建信金科與集團(tuán)科技部門(mén)如何分工協(xié)同？
　　林磊明：建信金科是建行集團(tuán)IT服務(wù)的建設(shè)團(tuán)隊(duì)，主要為建行集團(tuán)進(jìn)行項(xiàng)目的研發(fā)交付。集團(tuán)的金融科技部門(mén)是為集團(tuán)IT的最終交付負(fù)責(zé)的，科技部門(mén)負(fù)責(zé)提出需求的解決方案，這個(gè)過(guò)程金科也是要參與的，而非純粹地就只接需求，項(xiàng)目確認(rèn)后，就由其來(lái)負(fù)責(zé)后續(xù)的開(kāi)發(fā)實(shí)施。
　　劉晶：建信金科在服務(wù)母行和以外客戶占比如何？
　　林磊明：我們對(duì)外服務(wù)的人員占比不多。我們強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品化、標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)外服務(wù)。我們并不是IT外包供應(yīng)商，做的是科技服務(wù)的產(chǎn)品化和金融數(shù)據(jù)風(fēng)控能力的產(chǎn)品化?，F(xiàn)在我們服務(wù)了八百家中小機(jī)構(gòu)，以金融類(lèi)為主，不直接提供數(shù)據(jù)，而是向他們輸出風(fēng)控產(chǎn)品。目前這部分工作的人力占20%左右，人員相對(duì)穩(wěn)定，并不是人越多越好，同時(shí)也不會(huì)影響對(duì)母行的服務(wù)，我們會(huì)堅(jiān)持這個(gè)原則。
　　劉晶：建行如何進(jìn)行技術(shù)輸出，有哪些典型案例？
　　林磊明：建設(shè)銀行新一代核心系統(tǒng)的功能優(yōu)勢(shì)為行業(yè)所認(rèn)可，同業(yè)委托我行承擔(dān)其核心系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，目前為承擔(dān)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行核心系統(tǒng)建設(shè)。利用技術(shù)積累助力解決社會(huì)痛點(diǎn)問(wèn)題，針對(duì)住房難等，打造住房租賃等平臺(tái)，為政府監(jiān)管服務(wù)提供技術(shù)支持，同時(shí)還向同業(yè)輸出風(fēng)險(xiǎn)能力。我們?cè)谏鷳B(tài)建設(shè)方面做的比較徹底，走的也比較遠(yuǎn)，尤其是全面實(shí)施的“三大戰(zhàn)略”——普惠金融、住房租賃和金融科技。截止目前我們已向八百多家中小機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)控產(chǎn)品，提升了行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，有力于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
　　劉晶：除三大戰(zhàn)略外，建行還有哪些延伸？
　　林磊明：智慧政務(wù)就是其一，我們與地方政府建立了協(xié)同關(guān)系。鄉(xiāng)村振興也是金融發(fā)力點(diǎn)，利用金融科技，打造“裕農(nóng)通”，普惠金融服務(wù)，面向“涉農(nóng)、扶貧”重點(diǎn)客群，解決鄉(xiāng)村地區(qū)金融產(chǎn)品服務(wù)供給不充分等痛點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)思維、輕資產(chǎn)新模式快速延伸縣域鄉(xiāng)村地區(qū)服務(wù)觸角，提升建行縣域鄉(xiāng)村服務(wù)能力。實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，下沉金融服務(wù)，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)再上臺(tái)階。
　　我們和各地政府合作，做當(dāng)?shù)氐闹腔壅?wù)、數(shù)字政府及縱深領(lǐng)域，有些垂直領(lǐng)域以形成全國(guó)性的服務(wù)平臺(tái)。
　　我們打造的“創(chuàng)業(yè)者港灣”，是小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺(tái)，以支持科技型創(chuàng)業(yè)為重點(diǎn)，服務(wù)多層次科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)發(fā)展主體。我們發(fā)揮金融資本和社會(huì)資源連接優(yōu)勢(shì)，用市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化方式為港灣內(nèi)的中小微企業(yè)提供“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)”的全生命周期創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新相關(guān)服務(wù)。此外還有建行的“勞動(dòng)者港灣”，打通了線上線下環(huán)節(jié)，也探索形成了一套行之有效的服務(wù)模式。
　　劉晶：建信金科與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，優(yōu)勢(shì)何在？
　　林磊明：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)C端運(yùn)營(yíng)能力是最突出的，也是銀行借鑒的地方。銀行系的科技公司對(duì)于企業(yè)客戶，特別是對(duì)一些大行業(yè)、大企業(yè)有較深的理解，這方面優(yōu)勢(shì)還是比較突出的。另外，銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控有著傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，打造的產(chǎn)品和服務(wù)安全性是突出的，客戶對(duì)建信金科的信任感是充分，有的信任就有了深入合作的希望。
　　劉晶：您對(duì)于云服務(wù)有何考量？
　　林磊明：我們的云服務(wù)并非公有云服務(wù)形態(tài)，建行云也可稱(chēng)之為混合云。我們不直接對(duì)公眾提供云基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，而是主要服務(wù)于行業(yè)，包括大B端、生態(tài)合作伙伴以及政府。這種服務(wù)能力來(lái)源于“共享”，“新一代”企業(yè)級(jí)架構(gòu)核心是共享，包括服務(wù)共享、技術(shù)共享、設(shè)計(jì)研發(fā)共享等。
　　劉晶：建行在數(shù)字化人才培養(yǎng)方面有哪些舉措？
　　林磊明：從人數(shù)來(lái)說(shuō)，建行科技部的人數(shù)、規(guī)模較穩(wěn)定，建信金科隨著能力不斷提升，人數(shù)會(huì)逐步擴(kuò)展。此外，我們?cè)诮鹂瞥闪⒒A(chǔ)技術(shù)中心，做人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等基礎(chǔ)能力及平臺(tái)建設(shè)，建設(shè)中也培養(yǎng)了一批數(shù)字化人才。
　　劉晶：未來(lái)3-5年，對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，您如何展望？
　　林磊明：未來(lái)3-5年，B端有很大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型空間。我們做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要與B端銜接，借助金融科技的力量，以平臺(tái)化服務(wù)的方式協(xié)同幫助中小企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我們也將發(fā)力供應(yīng)鏈基礎(chǔ)平臺(tái)，服務(wù)不同行業(yè)。
　　此外，整個(gè)組織內(nèi)部對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知、行為也要協(xié)同一致，把IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)控制好。我們將繼續(xù)提升IT開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)能力，打造技術(shù)精品，實(shí)現(xiàn)技術(shù)能力的新躍升。
　　未來(lái)，我們將持續(xù)提升數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)力、技術(shù)驅(qū)動(dòng)力。這是一個(gè)長(zhǎng)期任務(wù)。我們同時(shí)也將持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)賦能，做好業(yè)務(wù)協(xié)同、總分行協(xié)同，加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，打好社會(huì)數(shù)字治理的基礎(chǔ)。
　?。–IO百人會(huì)是由關(guān)注中國(guó)信息化、數(shù)字化的行業(yè)資深專(zhuān)家、學(xué)者和優(yōu)秀CIO，以及企業(yè)或組織的信息技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者共同發(fā)起成立的非官方、非營(yíng)利性的民間組織。作為中國(guó)數(shù)字化領(lǐng)域跨學(xué)科、跨行業(yè)、非官方和非營(yíng)利性的政策和學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)，CIO百人會(huì)是國(guó)內(nèi)信息化、數(shù)字化全領(lǐng)域影響力精英人物互動(dòng)平臺(tái)，致力于通過(guò)研究和交流，推進(jìn)中國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的融合與協(xié)同創(chuàng)新。
　　CIO時(shí)代成立于2003年，由前北大CIO論壇會(huì)長(zhǎng)姚樂(lè)先生帶領(lǐng)論壇骨干創(chuàng)建，現(xiàn)為聯(lián)合國(guó)教科文組織高等教育創(chuàng)新中心全球戰(zhàn)略合作合作伙伴和聯(lián)合國(guó)教科文組織“國(guó)際網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院”的聯(lián)合發(fā)起單位。
　　新基建創(chuàng)新研究院作為CIO時(shí)代旗下研究機(jī)構(gòu)，以強(qiáng)大的研究實(shí)力和綜合優(yōu)勢(shì)為支撐，致力于產(chǎn)業(yè)共性、關(guān)鍵性技術(shù)應(yīng)用和前瞻性趨勢(shì)研究。實(shí)現(xiàn)知識(shí)創(chuàng)新，技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的協(xié)同創(chuàng)新。
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